失敗から学び成長する投資記録

私は、給与口座に貯まったお金150万円を定期預金へ移そうと思い銀行に行きました。

本当は定期に移すだけだったのですが、なぜか投資信託商品を150万円分買って帰りました。

何も知らないのにリスク資産を買ってしまうという大失敗をしてしまいました。

分配金は銀行員さんの言う通り毎回受け取る設定にしてしまった。

本当にダメな私でした。

Excelで運用損益の推移だけは貼り付けて確認していたのですが…

ＬＭ・ブラジル国債ファンドとうい債券が長い期間、含み損を抱えたままとなり塩漬け状態になったんですよね。


その当時買った商品はこちらになります。


2011年に銀行で投資信託商品を購入するとこれくらい手数料でした。

iFreeレバレッジ NASDAQ100のコスト1.172％(隠れコスト込み)よりお高いです。

購入時手数料　2.1％～3.675％
信託報酬　　　1.3125％～1.995％

2012年12月からアベノミクス（「財政出動」「金融緩和」「成長戦略」という「3本の矢」）のおかげで中々プラスにならなかった損益がプラスに転じ 、ＬＭ・ブラジル国債ファンド 以外を2013年1月に売却することが出来ました。

ＬＭ・ブラジル国債ファンド は2013年11月に損切りという形で売却しました。


最終的に売却した際の運用損益はこちらのようになりました。

10万円弱のプラス、アベノミクスのおかげですね。

投資信託商品に出会うきっかけは苦い思い出となりましたが、この頃からもっと詳しく調べて自分で投資信託商品を購入したいという思いが膨らんでいきましたね。

ネット証券が気になりSBI証券の口座を開設しました。

ポートフォリオの事や手数料の事など勉強しながらファンドを決めはじめて自分で考えた運用をスタートさせました。

毎月積み立てていた商品はこの4商品です。

当時は購入時手数料が無料で信託報酬が低いものを探していました。

そこで三井住友ＴＡＭ に出会いました。

当時、コストが安かった商品です。

購入時手数料　無し
信託報酬　　　0.3885 ％～ 0.525％

運用期間2013年8月15日～2018年11月26日

5年ちょっと運用しました。　投資額が95万円程度となっていました。

運用期間5年ちょっと運用して15万のプラス。少ないですね。

少額の積立＋債券割合が高めだとリターンはこんな感じでした。

今だったら米国株式や全世界株式に投資とかなのでしょうが、この当時はその様な考えはありませんでした。

失敗したくない・元本割れしたくないという気持ちが勝っていたんだと思います。

貯蓄額が増えてきたので、 2018年11月に毎月コツコツ積み立てしていた三井住友ＴＡＭ 商品４つをすべて売却。

貯蓄して貯まったお金と 三井住友ＴＡＭ 商品 を売却したお金で、ニッセイ外国株式インデックスファンドとeMAXIS　Slim 国内株式（TOPIX）を2018年12月に一括買付しました。

この頃には投資対象が債券多めのポートフォリオだと中々お金が増えないことを実感しました。

そこで債券は買わず海外株式と国内株式だけを買付しようと考え行動しました。


買付する際のポートフォリオは外国株式60％と国内株式40％にしました。

ですが、
ニッセイ外国株式インデックスファンドの基準価額が2019年1月に下落していたので追加で口数買付しました。

購入時手数料　無し
信託報酬　　　0.1023 ％～ 0.154％

2021年8月21日時点

運用期間　2018年12月～運用中　余剰資金なので今後も運用を継続します。

運用損益＋320万円

私のお金600万円を託すのですから、商品購入時にはしっかり時間をかけて調査しました。

この商品を買う！と決めたら即行動しました。

行動が遅れれば買い時を逃してしまう可能性がありますから。

将来のことは誰にもわからないです。

商品の過去実績が信頼できるものなら、あとは自分を信じて買付するのみ！

振り返ってみると良い判断が出来たのかなと感じています。

私の投資スタイルは基本ほったらかしで、たまに損益をチェックするという感じでした。

2018年以降何も行動を起こしていませんでした。

コロナウイルスのパンデミックの時は、買い時だったのですが行動出来ませんでした。

ニッセイ外国株式インデックスファンドに100万円でも良いから追加買付しとけば良かったなと反省しています。

行動できなかったことを悔やんでも仕方がないので、今後は確実に行動できるようにしたいと思っています。

4月からつみたてNISAを始めました。

買付はS&P500の商品にしています。

つみたてNISAを始めてから投資関連の情報を見る機会が増えて海外ETFに興味が出てきました。

投資信託の次のステップとして海外ETFを勧める情報が多くあります。

私も始めることにしました。

買付の仕方や為替・外国税のことなど始めてみてとても勉強になりました。

何事もしてみないとわかりませんね。

海外ETFは、高配当ETFに投資して不労所得を得ることを実体験で味わうことが目的です。

下落時のみ追加買付していく予定です。

2021年6月からは、米国貸株サービスを利用しています。

楽天銀行の預金口座の利率が0.79％になるマネーブリッジを知り、楽天証券と楽天銀行の口座開設をしました。

余剰資金の保管場所として今まではSBI銀行のハイブリッド預金0.010％に預け入れしていたのですが、楽天銀行にも分散保管する事としました。

SBI証券でクレカ積立スタートということで、 三井住友カード(NL) を発行しました。

つみたてNISAのeMAXIS Slim米国株式 とオルカンを買付するのに使っています。

Twitterを始めてから投資をしている方の情報を見る機会が増えました。

そこで私も米国株を買付しました。勉強目的です。

最初から上手くいくはずがないです。

長期保有して様子を見たいと思っています。

Twitter1ヶ月記念企画 つみたて商品8選の買付を8月よりスタートしました。

つみたて商品8選を毎月8日に5000円ずつ積み立てしていきます。

初心者にもおすすめできる投資信託商品を自分で買付し、運用結果を定期的にブログで発信していきます。

投資に興味がある方が参考になるような記事作りをしていきたいと考えております。

2011年5月から投資の世界に足を踏み入れ10年経過しました。

基本スタンスは、サラリーマンをしながら インデックス型の投資信託を粛々と定期買付する。

コンセプトは、自分だけが働くのではなくお金にも働いてもらう。


インデックス型の投資信託商品をメインで運用していく計画は最後まで変わらず続けていきたいと考えています。

海外ETFと米国株をハイリスク商品として150万円以内で運用。運用損益推移により拡大縮小を判断するつもりです。

投資は余剰資金で行うことを決め事とし、今後の資産運用を進めたいと思っています。

家族の生活費・子供2人分の教育費・住宅ローンのことも考えながら行動していきたいと考えています。

FIREしたいけど、現実は厳しい。


社会人になってからは、結婚(100万円以上)・出産/子育て(1人1000万円以上)・家作り(1500万円以上)など

人生にはいろいろと出費がありますね。


私もFIREとか興味ありますが、現実を見ればそう簡単じゃないなと感じています。

目の前の仕事と子育てを頑張り、このブログを育てる。

出来ることを頑張ろうと思います。


ブログを見てくれる読者の人生がより良い方向に向かってくれるように、これから必要な情報を発信していきたいと思います。